Najczęstsze pytania

Odpowiedzi na pytania, które dostajemy najczęściej. Jeśli nie znajdziesz tutaj odpowiedzi na swoje pytanie – skontaktuj się z nami bezpośrednio.

Przyjazna pomoc - odpowiadamy na pytania

Pytania ogólne

Czy naprawdę wszystko jest bezpłatne?

TAK. Wszystkie nasze usługi są w 100% bezpłatne. Nie pobieramy:

  • Opłat za konsultację
  • Opłat za analizę dokumentów
  • Opłat za przygotowanie pism
  • Prowizji od odzyskanych pieniędzy
  • Żadnych ukrytych kosztów

Jesteśmy organizacją non-profit finansowaną z grantów i darowizn. Nasi doradcy otrzymują stałe wynagrodzenie – nie zależy ono od Twoich pieniędzy.

Jak się finansujecie?

Nasze źródła finansowania to:

  • Granty edukacyjne (70%) – od państwowych i międzynarodowych instytucji
  • Darowizny indywidualne (20%) – od osób prywatnych
  • Darowizny korporacyjne (10%) – od firm bez konfliktu interesów

NIE przyjmujemy pieniędzy od:

  • Banków
  • Firm pożyczkowych
  • Firm windykacyjnych
  • Kancelarii komercyjnych
Czy prowadzicie sprawy sądowe?

Nie bezpośrednio. Nasza organizacja non-profit nie ma statusu kancelarii prawnej.

Co robimy:

  • Analizujemy dokumenty
  • Przygotowujemy pisma do banków
  • Edukujemy o prawach konsumenta

Jeśli sprawa wymaga procesu sądowego: Współpracujemy z zaufanymi kancelariami prawnymi, które specjalizują się w prawie konsumenckim. Po naszej analizie możemy przekazać Twoją sprawę profesjonalnemu pełnomocnikowi, który poprowadzi proces w sądzie.

Ile czasu zajmuje rozpatrzenie mojej sprawy?

Pierwsza odpowiedź:

do 24 godzin

Pełna analiza:

1-2 tygodnie

Cały proces (od zgłoszenia do rozwiązania):

  • Najszybsze sprawy: Zwroty prowizji – 2-6 tygodni
  • Średnio długie: SKD pozasądowo – 3-6 miesięcy
  • Najdłuższe: Sprawy sądowe (SKD z odmową banku) – 12-18 miesięcy
Czy muszę mieć wszystkie dokumenty od razu?

NIE. Wystarczy, że opiszesz swoją sytuację.

Pomożemy Ci:

  • Uzyskać kopię umowy z banku (przygotujemy pismo)
  • Zidentyfikować, jakie dokumenty są potrzebne
  • Zebrać wszystko krok po kroku

Nawet jeśli zgubiłeś umowę – bank ma obowiązek wydać Ci kopię.

Czy mogę skontaktować się anonimowo?

TAK. Rozumiemy, że temat finansów bywa wrażliwy.

Możesz:

  • Wypełnić formularz podając tylko imię (nawet pseudonim)
  • Zadzwonić bez podawania pełnych danych
  • Poprosić o anonimową konsultację

Twoje dane są chronione zgodnie z RODO. Nie przekazujemy ich nikomu bez Twojej zgody.

Sankcja Kredytu Darmowego (SKD)

Co to jest Sankcja Kredytu Darmowego?

To prawo konsumenta do zwrotu wszystkich odsetek i prowizji, jeśli umowa kredytowa zawiera błędy prawne. Wynika z art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

W praktyce: Spłacasz tylko kapitał (kwotę, którą pożyczyłeś) – bez odsetek, bez prowizji.

Jakie kredyty objęte są SKD?

✅ TAK – objęte:

  • Kredyty gotówkowe
  • Kredyty samochodowe
  • Kredyty konsolidacyjne
  • Kredyty na remont
  • Pożyczki ratalne

❌ NIE – nie objęte:

  • Kredyty hipoteczne (inne przepisy)
  • Kredyty firmowe (tylko konsumenckie)
  • Pożyczki zaciągnięte przed 18.12.2011
Czy SKD to legalne?

TAK, w 100%. To ustawowe prawo konsumenta przewidziane w polskiej ustawie o kredycie konsumenckim (art. 45).

To nie „luka w prawie” ani „oszustwo” – to konsekwencja prawna za błędy banku w umowie.

Orzecznictwo: Tysiące wyroków sądów w Polsce potwierdza skuteczność SKD.

Czy bank może odmówić?

Bank może nie uznać Twojego roszczenia. Wtedy sprawa trafia do:

  • Rzecznika Finansowego (pozasądowo) – ~60% spraw kończy się ugodą
  • Sądu (jeśli ugoda niemożliwa) – konsumenci wygrywają w ~85% spraw

Ale: Jeśli umowa rzeczywiście zawiera błędy – prawo jest po Twojej stronie.

Ile można odzyskać dzięki SKD?

To zależy od:

  • Kwoty kredytu
  • Oprocentowania
  • Ile już spłaciłeś

Typowe kwoty:

Typowy zwrot: 10 000 – 50 000 zł

Rekordowy zwrot (nasz klient): 75 000 zł

Przykład:

Kredyt 50 000 zł na 5 lat

Odsetki: 15 000 zł | Prowizja: 2 500 zł

SKD = zwrot 17 500 zł

Czy muszę oddać kapitał jednorazowo?

NIE. Kapitał spłacasz według dotychczasowego harmonogramu (w ratach) – tylko bez odsetek.

Efekt: Twoja rata maleje (bo przestajesz płacić odsetki), ale nie musisz oddawać całości naraz.

Ile trwa proces SKD?
  • Scenariusz optymistyczny: 2-4 miesiące (bank od razu uznaje)
  • Scenariusz typowy: 6-12 miesięcy (ugoda z Rzecznikiem lub sąd)
  • Scenariusz pesymistyczny: 12-18 miesięcy (pełny proces sądowy)

Zwrot prowizji

Kiedy przysługuje zwrot prowizji?

Jeśli spełniasz 3 warunki:

  1. Spłaciłeś kredyt przed terminem (całość lub refinansowanie)
  2. Bank pobrał prowizję przygotowawczą
  3. Bank nie zwrócił Ci proporcjonalnej części prowizji

Podstawa prawna: Wyrok TSUE C-383/18 z 11.09.2019

Ile mogę odzyskać?

Wzór:

Prowizja × (Niewykorzystany okres / Cały okres kredytu)

Przykład:

  • Kredyt na 5 lat (60 mies.), prowizja 3 000 zł
  • Spłata po 3 latach (36 mies.)
  • Niewykorzystane: 24 mies. (40%)
  • Zwrot: 1 200 zł

Typowy zwrot: 1 000 – 10 000 zł

Czy to dotyczy kredytów spłaconych przed 2019 rokiem?

Zależy. Wyrok TSUE wszedł w życie 11.09.2019, ale:

Jeśli spłaciłeś PRZED 2019:

  • Możesz żądać zwrotu, jeśli od spłaty nie minęło 6 lat (przedawnienie)
  • Bank może kwestionować roszczenie (brak świadomości o wyroku)

Jeśli spłaciłeś PO 2019:

  • Prawo jest po Twojej stronie jednoznacznie
  • Bank miał obowiązek zwrócić automatycznie
Co jeśli bank już mi coś zwrócił?

Sprawdź, czy kwota się zgadza:

  • Bank powinien zwrócić proporcjonalną część prowizji
  • Często banki zwracają symboliczne kwoty (np. 10% zamiast 40%)

Jeśli zwrot był za niski – nadal możesz dochodzić reszty.

Nie znalazłeś odpowiedzi?

Skontaktuj się z nami bezpośrednio. Odpowiemy na wszystkie Twoje pytania bezpłatnie.

Zadaj pytanie →